Quem é brasileiro de verdade sabe que novidade aqui, é sinônimo de notícia ruim. Bom, aparentemente, até que enfim fizeram algo de bom para nós, por mais teorias conspiratórias que isso possa ter. Eu não vou ficar falando aqui o que é o PIX, o google está ai pra isso, mas o que eu quero é fazer uma análise prática deste novo conceito.
Já à alguns poucos anos atrás, algumas instituições bancárias e de pagamentos, romperam as correntes e resolveram ir onde nenhuma outra instituição se atreveu a ir, eles foram no conceito de tarifa zero. Na verdade por mais contraditório que isso possa parecer, eles não fazem mais o do que a obrigação, pois os bancos lucram com o dinheiro que você deixa parado lá, emprestando para outras pessoas a juros. Sendo assim nada mais justo que ele te oferecer serviços em troca disso, ao contrário do que sempre fizeram que além de ganhar dinheiro com o seu dinheiro, ainda te cobram por isso.
Com tarifas de TED zeradas em algumas instituições, (mesmo isso tendo custo pra eles) atraiu olhares de muita gente, pois finalmente podíamos zerar nossas carteiras físicas, e trabalhar basicamente com cartões de débito/crédito no comércio em geral, e TED para amigos e familiares. Pra mim isso funcionou muito bem, uma rotina chata (e até arriscada) da minha vida que era ir no caixa eletrônico sacar o dinheiro pra passar a semana eu praticamente aboli.
Agora com o PIX, se eles conseguirem manter da forma como está (sim, eu digo se não cagarem encima, querendo enfiar taxas ou impostos para a pessoa física), esta tecnologia tem grande potencial, pois ela basicamente une os 2 mundos, o do cartão de débito e do TED gratuito com muitas melhorias. Hoje já podemos ter a mesma vantagem do TED gratuito, adicionado que ele funciona a qualquer hora de qualquer dia, e apenas com um apelido (Chave PIX) além da possibilidade da geração do QrCode.
Isso para o desespero de algumas instituições de pagamento, vai unificar e eliminar os trocentos tipos diferentes de QrCode que temos por ai, como Mercado Pago, PICPAY, PagSeguro, InterPag etc. Se a tendência se concretizar, não há motivo para o comércio em geral usar outro QrCode que não seja o PIX, até porque, não vai importar onde eu tenho dinheiro, todos tem a opção de usar o PIX com forma de pagamento.
Ou seja, pela facilidade, padronização e taxa baixíssima, não vejo motivos para não abandonar o cartão de débito, sobrando o crédito para quem quer parcelar uma compra, até porque do QrCode para NFC é um tapa.
Mas nem tudo são flores amigos. nunca é!
Sim eu vejo problemas, e o principal é em relação à privacidade. É obvio que o governo está de olho naqueles que querem burlar o imposto de renda, pois centralizando as operações no banco central, isso facilita e muito para eles nos rastrearem, sem contar com o fato de que eles não querem mais notas físicas circulando por ai, ou seja, o nosso dinheiro que só tinha o valor do papel onde está impresso, agora nem isso mais vai ter.
O conceito de "imprimir dinheiro" nunca foi tão simples, pois o dinheiro sendo virtual ele estará ao alcance de um simples comando. Isso já é quase uma realidade, praticamente todo o dinheiro circulando por ai é apenas um numero gravado em um banco de dados qualquer, mas conforme aquela nota surrada de 10 reais fica cada vez mais raro de se ver, uma super inflação pode explodir em questão de horas. Sim, pois ao contrário do BITCOIN que para gerar uma moeda é necessário muito esforço de mineração, o Real Virtual não terá limites para sua expansão, e consequente inflação.
Mas voltando a questão de privacidade, se você não for cuidadoso, agora vai facilitar muito a vida dos golpistas, pois através das chaves pix, qualquer um poderá facilmente saber dados precisos sobre você.
Imagine a seguinte situação, você é um golpista, e precisa descobrir o máximo de informações sobre as pessoas, o que você faz? Basta pegar seu celular por exemplo num grupo do WhatsApp, e jogar no PIX e ver o que dá. Se você vinculou seu celular como PIX, a pessoa de cara já terá seu nome completo, parte do seu CPF e onde você tem conta. Se você cadastrou seu CPF em um lugar, o seu e-mail em outro e seu celular em outro, piorou mais ainda, pois ai ele já descobriu 3 instituições bancárias/pagamento onde você tem conta, e se ele não tiver sucesso em conseguir entrar em uma, ele terá mais duas para tentar. Lembre-se que o google está ai para quem quiser, com algumas pesquisas e poucos dados, da pra ter muito combustível para golpes.
Então o meu conselho é: Use e abuse das chaves aleatórias! E se for usar outras chaves como CPF e email, use todas em apenas uma instituição, de preferência uma instituição de pagamento, (por exemplo PICPAY, MercadoPago, PagSeguro etc) e não deixe muito dinheiro parado lá, lembre-se que (por enquanto) o PIX é gratuito, você pode ter um lugar apenas pra receber o PIX, e logo em seguida você mesmo transferir esse valor para sua conta corrente que você costuma usar, sem custo nenhum e praticamente na hora. Ah e é claro, NÃO USE O SEU CELULAR COMO CHAVE PIX, como eu expliquei anteriormente, é um dado muito fácil de conseguir e a partir dele, qualquer um conseguirá muitos outros. Lembre-se do conceito básico de que a usabilidade é inversamente proporcional à segurança, ou seja, quanto mais fácil algo for de usar, menos seguro será.
Por isso sempre que possível use uma chave aleatória se for cobrar alguém, principalmente se essa pessoa for uma desconhecida. Se você estiver cara a cara com a pessoa, use aquela instituição de pagamento exclusiva para receber PIX, para gerar um QrCode e mostre pra ele(a), podendo até mesmo já travar o valor ali. É uma boa ideia inclusive você renovar essa chave aleatória depois de algum tempo de uso, a excluindo e criando outra nova. Como sempre, seja esperto, pense fora da caixa, cuide do seu patrimônio, dificulte a vida dos golpistas.
Minhas considerações finais é que sabendo usar com sabedoria, pode ser muito útil no nosso dia a dia, sem contar que pode desafogar o coitado do lojista de esquina, com as terríveis taxas do cartão, só quem já trabalhou em comércio sabe o quanto isso pesa.
